+7 (495) 925-47-47
пн-пт: 9:00-21:00, сб-вс: 10:00-20:00
Эксперты рассказали, куда вложить сбережения во время коронакризиса
20.11.2020

Эксперты рассказали, куда вложить сбережения во время коронакризиса

В начале осени депозиты окончательно потеряли свою привлекательность. Ставки по вкладам в очередной раз упали и все больше «проигрывают» инфляции. Очередной обвал рубля и угроза второй волны пандемии заставили вкладчиков искать альтернативные антикризисные варианты.

В сентябре россияне в массовом порядке бросились закрывать вклады. По данным Банка России, по итогам первой декады сентября средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физлиц в рублях упала и составила 4,41% годовых. Это минимальный за всю историю наблюдений с середины 2009 года уровень. Сегодня рублевые вклады не приносят реального дохода и едва «догоняют» официальную инфляцию Росстата.

Еще хуже картина в сегменте валютных вкладов. Например, в сентябре на фоне существенного обесценивания рубля вкладчики забрали из СберБанка 440 млн долларов. Большая часть этих денег, по мнению аналитиков, перетекла на рынок ипотеки.

У этой негативной для вкладчиков тенденции есть причины. Самая главная — на 2% упала ключевая ставка ЦБ. С начала текущего года регулятор четыре раза снижал ее с 6,25% до 4,25%. Вслед за индикатором падали ставки по кредитам и вкладам. Но до «депозитного дна» еще далеко. На октябрь ЦБ установил ориентир (базовую доходность) для рублевых вкладов на срок до 90 дней на уровне 4,009%, для вкладов от 91 до 180 дней — на уровне 4,684%. Никто не сомневается, что в ноябре и декабре ставки по депозитам обновят антирекорды.

Падение ставок ускоряет слабеющий рубль. Цены на нефть, которые по традиции являются «палочкой-выручалочкой», находятся на низком уровне. В ожидании новой порции антироссийских санкций и возможной победы демократов на выборах президента США иностранные резиденты «побежали» из ОФЗ, что также ударило по позициям рубля. Пессимизм усугубляет буксующая российская экономика.

В этих условиях вкладчики, разочаровавшись в банковских вкладах, ищут альтернативные пути вложения свободных средств. Например, многие эксперты советуют вложиться в золото (фьючерсы, «золотые» инвестфонды ETF). Но эти операции требуют специальных знаний и опыта. Для подавляющего большинства граждан проще и понятнее покупка «квадратных метров». Причем именно в новостройке.

Во-первых, покупка жилья в новом доме выгоднее депозита, поскольку цена на него растет вместе со стадией строительной готовности. Большинство банков предлагают вкладчикам прибыль в 4—4,3% годовых. Доходность «умных» инвестиций в рынок недвижимости не идет ни в какое сравнение. Например, известный московский девелопер «Донстрой» недавно поделился своими данными, по которым доходность некоторых проектов превышает 17% годовых. Наглядный пример: если в июле 2018 года квартира в их проекте «Огни» площадью 60 кв. м стоила 10 млн рублей, то к июлю 2020-го стоимость квартиры выросла на 4 млн рублей, а инвестиционная доходность вложения составила более 17% годовых. Неслучайно около 20% клиентов «Донстроя» — инвесторы, которые покупают «квадраты» с целью дальнейшей перепродажи.

Во-вторых, крайне выгодная субсидированная государством ипотечная ставка в 6,5%. По такой ставке купить можно только квартиру в новостройке, это ее бесценное преимущество перед вторичкой. Первичный рынок жилья находится в активной фазе роста. По данным ЦИАН, за последние три года стоимость первичного жилья в Москве выросла на 24%, до 210,8 тыс. рублей за кв. м. По мнению специалистов, спрос на новостройки восстановился благодаря запуску программы льготной ипотеки, что привело к росту средних цен на первичное жилье в целом по стране на 8%.

Интересно, что подорожание квартир не охладило ажиотаж на первичном рынке. В Москве в минувшем сентябре, по оценке ЦИАН, впервые в истории в течение одного месяца было заключено более 10 тыс. договоров долевого участия. Пал предыдущий рекорд в 8,5 тыс. ДДУ, зафиксированный в конце 2018 года. Всего же за III квартал в столице заключено 21,5 тыс. договоров (плюс 98% за квартал, плюс 22% за год).

Недавно правительство РФ сообщило о планах продлить госпрограмму льготной ипотеки под 6,5%, которая должна была завершиться 1 ноября, до конца 2021 года. Одновременно предлагается расширить ее объем более чем в три раза, до 2,8 трлн рублей. Эти меры однозначно поддержат рост цен на жилье, не сомневаются эксперты. Как напомнили в агентстве «Национальные кредитные рейтинги» (НКР), после запуска льготной ипотеки, с конца мая до конца августа, средние цены сделок на первичном рынке жилья увеличились на 8%. По прогнозу аналитиков НКР, на горизонте 2021—2025 годов, минимальный ежегодный рост составит 4%.

В-третьих, новостройки — высоколиквидный товар. В случае необходимости новые «квадраты» можно легко, быстро и безопасно продать без риелторов-посредников. Крупные и специализированные банки за небольшую комиссию предлагают на вторичном рынке массу онлайн-сервисов и «конструкторов сделок».

В-четвертых, в «погоне за клиентом» многие девелоперы и банки стали массово улучшать спецакции по совместным ипотечным программам. По итогам III квартала 2020 года впервые в истории столичного рынка новостроек доля сделок с привлечением заемных средств превысила отметку в 60%, достигнув максимального значения в сентябре — 66,8%.

У феномена есть объяснение — никогда в новейшей российской истории ипотека не предлагалась на таких выгодных условиях. Особенно льготные условия по жилищным ссудам предлагаются сейчас в столице, субсидируя их практически до нуля. Не секрет, что московские новостройки — всегда высоколиквидный товар. Сейчас у региональных инвесторов появился редкий шанс с помощью недорогого «входного ипотечного билета» стать москвичом.

Если хорошо поискать, то можно найти суперпредложения. Например, банк ВТБ и компания «Донстрой» предлагают программу дополнительного субсидирования ипотечной ставки до 0,5% годовых в первый год пользования кредитом. По сути, покупателям предложили беспроцентную годовую рассрочку, а затем выгодный кредит со ставкой 6,5% годовых. Вдобавок для жителей Московского региона, Санкт-Петербурга и области максимальную сумму кредита увеличили с 8 млн до 12 млн рублей. Чтобы получить льготы, первоначальный взнос по ипотеке должен составлять от 20% стоимости квартиры, а срок кредитования — до 30 лет. Добавим, что квартиру можно купить с помощью онлайн-сервисов, что не только безопасно в сегодняшние времена, но и очень удобно для региональных покупателей.

Конечно, спешить с покупкой новой квартиры не стоит. При выборе застройщика ключевой фактор — его репутация. Крупных, опытных и надежных девелоперов в нашей стране можно пересчитать по пальцам одной руки. Оценивайте инвестиционный потенциал приглянувшейся квартиры здраво, но не забывайте, что в российской истории, богатой на острые кризисы и потрясения, московские новостройки, пожалуй, лучший защитный актив.

Источник: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10937242

Читать далее
14.04.2021
А вы знали, что можно жить на острове в 15 минутах от центра Москвы?
Подробнее
14.04.2021
Татьяна Рыжкова: Как новые жилые кварталы формируют городское пространство
Подробнее
07.04.2021
Почему важно правильно выбрать соседей
Подробнее
05.04.2021
6 причин купить квартиру рядом с парком
Подробнее
31.03.2021
Зеленые районы Москвы. Откуда посмотреть, чтоб ничего не пропустить
Подробнее
11.01.2021
Почему вам необходимо переехать
Подробнее
30.12.2020
Как выбрать дом, в котором комфортно и приятно жить: объясняет архитектор
Подробнее
11.12.2020
Новое в старинном районе Лефортово Квартал «Символ» с концепцией «города в городе» и парком с висячими садами
Подробнее
07.12.2020
«Самое главное и скучное — читать договоры»: как купить квартиру в Москве без риелтора
Подробнее
30.11.2020
ЗОЛОТАЯ ДОЛИНА НА ЗАПАДЕ МОСКВЫ
Подробнее
09.11.2020
Квартал высокого полета
Подробнее
03.11.2020
Зачем вам новая квартира на Западе Москвы
Подробнее
27.10.2020
Гонка по карьеру: как справиться с профессиональным выгоранием
Подробнее
22.10.2020
Вложить в «Огни»: почему стать москвичом теперь выгодно как никогда
Подробнее
20.10.2020
Загородный оазис в Москве: преимущества жизни в элитном доме «Река»
Подробнее
19.10.2020
В лесу родился
Подробнее
19.10.2020
За что наши покупатели выбирают «Событие». Слушайте серию передач на радиостанции ВЕСТИ FM
Подробнее
14.10.2020
Москва. точки гордости. Река
Подробнее
09.10.2020
Один день на Мосфильмовской
Подробнее
06.10.2020
Заповедные места европейских столиц
Подробнее
Остались вопросы?
Оставьте свои контактные данные и мы свяжемся с вами